Γράφει ο Παύλος Ασπιώτης
BSc, MSc. Οικονομολόγος / Σύμβουλος Επιχειρήσεων / Λογιστής Α΄ Τάξης
Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής του Υπουργείου Δικαιοσύνης
Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας προχωρά στην ενεργοποίηση ειδικού προγράμματος οικειοθελούς μετατροπής δανείων σε ελβετικό φράγκο σε ευρώ, προσφέροντας στους δανειολήπτες «κούρεμα» επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας που κυμαίνεται από 10% έως και 25%, ανάλογα με την εισοδηματική και περιουσιακή τους κατάσταση. Το πρόγραμμα αφορά αποκλειστικά ενήμερα δάνεια, τα οποία εξακολουθούν να εξυπηρετούνται.
Κύρια Χαρακτηριστικά του Προγράμματος
«Κούρεμα» επί της ισοτιμίας
Η έκπτωση υπολογίζεται επί της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου με το ευρώ κατά την ημερομηνία μετατροπής. Αναλυτικά:
| Κατηγορία Οφειλέτη | Οικογενειακό Εισόδημα | Αξία Ακίνητης Περιουσίας | Ποσοστό «Κουρέματος» | Επιτόκιο σε Ευρώ |
| Γενική (οριζόντια) | — | — | 10% | 2,90% |
| Κατηγορία Α | Έως 33.000 € | Έως 277.500 € | 15% | 2,70% |
| Κατηγορία Β | Έως 27.500 € | Έως 231.250 € | 20% | 2,50% |
| Κατηγορία Γ | Έως 22.000 € | Έως 185.000 € | 25% | 2,30% |
Το όφελος αυξάνεται προοδευτικά για τους οφειλέτες με χαμηλότερα εισοδήματα και περιορισμένη ακίνητη περιουσία.
Το επιτόκιο είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια της νέας δανειακής σύμβασης, εξασφαλίζοντας προβλεψιμότητα και προστασία από μελλοντικές διακυμάνσεις επιτοκίων ή ισοτιμιών.
Υπολογιστικό Παράδειγμα
- Υφιστάμενη οφειλή: 100.000 CHF
- Ισοτιμία (παράδειγμα): 1 CHF = 1,07 € → 100.000 CHF = 107.000 €
- Έκπτωση 10%: 107.000 € – 10% = 96.300 € τελική οφειλή
- Καθαρό όφελος: 10.700 €
Η τελική ωφέλεια εξαρτάται και από τη σύγκριση του νέου σταθερού επιτοκίου με το ισχύον επιτόκιο του υφιστάμενου δανείου.
Βασικές Προϋποθέσεις Συμμετοχής
- Το δάνειο πρέπει να εξυπηρετείται κανονικά (πράσινο), ακόμη και αν έχει προηγουμένως ρυθμιστεί.
- Ο οφειλέτης οφείλει να συναινέσει στην άρση φορολογικού απορρήτου προκειμένου να αξιολογηθεί η οικονομική του κατάσταση.
- Η ένταξη στο πρόγραμμα θα γίνεται μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας που θα ενεργοποιηθεί εντός Ιουλίου.
Διαφορετική Διαδικασία για Μη Ενήμερα Δάνεια
Οι δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε ελβετικό φράγκο θα μπορούν να αξιοποιήσουν τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, με τα κριτήρια και τις διαδικασίες που ήδη προβλέπονται από τον νόμο και τον σχετικό αλγόριθμο της πλατφόρμας.
Δεδομένα Αγοράς
- Συνολικός αριθμός δανειοληπτών: ~35.000
- ~20.000 σε τράπεζες (ενήμερα)
- ~15.000 σε εταιρείες διαχείρισης (κόκκινα)
- Συνολικό υπόλοιπο δανείων: 4,5 δισ. ευρώ
- ~3 δισ. ευρώ εξυπηρετούνται
- ~1,5 δισ. ευρώ έχουν πωληθεί σε funds
Εκτιμάται ότι η πλειοψηφία των δανείων που θα επηρεαστούν θετικά είναι αυτά που παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών.
Εκτίμηση Επιδράσεων
Η παρέμβαση του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας δεν αποκαθιστά πλήρως τη ζημία που υπέστησαν οι δανειολήπτες από την ανατίμηση του ελβετικού φράγκου μετά το 2005 (ισοτιμία τότε ~1,50–1,60 CHF/€), ωστόσο συνιστά ρεαλιστική λύση ανακούφισης. Ιδίως για τα χαμηλότερα εισοδηματικά στρώματα, διασφαλίζει:
- Σημαντική μείωση οφειλής, και
- Σταθερότητα στη δανειακή επιβάρυνση, περιορίζοντας τον συναλλαγματικό και επιτοκιακό κίνδυνο.
Ο Ασπιώτης Παύλος είναι:
Επικεφαλής της TQM.gr, με πολυετή εμπειρία σε:
- Διαχείριση ιδιωτικού και δημοσίου χρέους
- Τεκμηρίωση βιωσιμότητας & διαπραγμάτευση
- Ολοκλήρωση επιτυχών ρυθμίσεων μέσω Εξωδικαστικού
